Réforme des retraites : ce que les pharmaciens libéraux doivent anticiper en 2025
La réforme des retraites continue de faire évoluer le paysage de la protection sociale en France, et les pharmaciens libéraux ne sont pas épargnés. Entre les nouvelles modalités de calcul, les impacts sur l’âge de départ, et les ajustements des régimes complémentaires, il est essentiel d’anticiper dès maintenant pour sécuriser son avenir.
📌 1. Comprendre la situation actuelle
Les pharmaciens exerçant en libéral dépendent de la CAVP (Caisse d’Assurance Vieillesse des Pharmaciens), qui fait partie des professions libérales affiliées à la CNAVPL. Jusqu’ici, leur retraite reposait sur trois étages :
- Le régime de base (aligné progressivement sur le régime général)
- Le régime complémentaire
- L’éventuel régime supplémentaire ou individuel (ex : contrats Madelin ou PER)
🧾 2. Ce que change la réforme pour les libéraux
À partir de 2025, plusieurs points évoluent :
- Allongement de la durée de cotisation : pour bénéficier d’une retraite à taux plein, il faudra désormais cotiser jusqu’à 43 annuités.
- Âge légal repoussé à 64 ans pour les générations nées à partir de 1968.
- Révision des modalités de calcul du régime complémentaire : les points seront revalorisés différemment, ce qui peut impacter les montants attendus.
💡 3. Ce que les pharmaciens doivent anticiper
✔️ Faire un point sur sa carrière
- Vérifier ses trimestres validés via le compte retraite.
- Anticiper les années manquantes ou les périodes non cotisées.
✔️ Diversifier ses sources de revenu retraite
- Penser à souscrire ou optimiser un PER individuel, en parallèle du contrat Madelin.
- Simuler différents scénarios de départ avec un conseiller spécialisé.
✔️ Protéger son revenu en cas d’incapacité
- Revoir ses garanties de prévoyance, car un arrêt prolongé peut compromettre la continuité de cotisation (et donc la retraite).
📊 4. Quels leviers fiscaux pour optimiser ?
- Déduction des cotisations retraite complémentaire et prévoyance via la loi Madelin (jusqu’à certains plafonds).
- Utilisation d’un PER avec sortie en capital ou en rente selon les objectifs.
🧠 5. En conclusion
L’entrée en vigueur de la réforme n’est pas qu’un ajustement administratif — c’est un signal fort pour les pharmaciens libéraux : il faut reprendre le contrôle de sa retraite, la préparer activement et ne pas compter uniquement sur les régimes obligatoires.
📣 À retenir :
Plus vous agissez tôt, plus vous aurez de leviers pour sécuriser un revenu de retraite confortable, cohérent avec votre niveau de vie actuel.
